O número de consumidores com dívidas na Região Metropolitana de São Paulo caiu de 52,8% em março para 48,3% em abril, conforme aponta a Peic (Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor), divulgada nesta sexta-feira (29) pela Fecomercio-SP (Federação do Comércio do Estado de São Paulo).

A pesquisa também mostra um recuo para 14,3% (ante 17,2% em março) no número de famílias endividadas que já estavam com contas em atraso, seja no cheque especial, cartão de crédito, empréstimo pessoal ou com prestações em geral. O percentual é o menor para o mês de abril desde 2004, quando a pesquisa teve início.

No total, 5,1% das famílias acreditam que não terão condições de pagar total ou parcialmente suas dívidas. Em números absolutos, somente na capital paulista, o total de endividados recuou para 1,73 milhões de famílias, 160 mil a menos que no mês passado.

Dívidas mais comuns

Dos tipos de dívidas, o cartão de crédito continua liderando, com 70,4% das indicações, seguido pelas dívidas de carnês (20,1%) e crédito pessoal (11,5%).

Em abril, 34,9% dos paulistas afirmam estarem comprometidos com dívidas por mais de um ano, 20,3% de três a seis meses e 23,7% por menos de três meses.

A parcela da população que comprometeu entre 11% e 50% de sua renda mensal é de 57,6%, 19,5% comprometeram menos de 10% da renda familiar e 15,7% comprometeram mais de 50%.

Você teve seu nome incluído em cadastros de inadimplentes – SERASA, SCPC, EQUIFAX? Não se desespere e tampouco se precipite a assinar confissões de dívidas para que “limpem” seu nome. Se por acaso, seu nome foi incluído, mas você não foi comunicado dessa situação, então preste atenção: você foi lesado e tem direito a processar a instituição que fez isso.

Os serviços de restrição ao crédito são empresas ou associações que realizam a tarefa de armazenar, gerenciar e divulgar informações sobre consumidores que estão em atraso com suas obrigações.

A atividade dessas empresas está sujeita às exigências impostas pela Lei n 8.078/90 (Código de Defesa do Consumidor), especialmente

os direitos: de ser comunicado a respeito de armazenamento de informações (negativação), o direito de acesso aos dados e, finalmente, o de retificação desses dados.

O Departamento de Proteção e Defesa do Consumidor, órgão de defesa do consumidor vinculado ao Ministério da Justiça, entende que a comunicação ao consumidor deve ser prévia, ou seja, antes de lançar o nome no rol dos devedores.

O registro que não observa o dever prévio de comunicação, gera o dever de indenizar os danos morais e materiais decorrentes do ato, ainda que a informação seja verdadeira. Assim, você pode requerer na Justiça indenização pelos danos decorrentes da negativação do nome sem comunicação prévia.

Orientações

Se você foi lesado com a inclusão do seu nome nestes cadastros de devedores, acalme-se. Você pode mover ações indenizatórias contra o suposto credor e contra as empresas de restrição de crédito. Se a inserção está correta verifique antes de procurar o credor, para depois fazer um acordo de quanto você deve legalmente.

É comum nas operações de crédito e empréstimo, que os credores usarem a força de uma negativação para extorquirem o devedor com cobrança de juros e taxais ilegais.

O nome será excluído da SPC/Serasa nos seguintes casos:

- Se a dívida for paga, valendo para isto o acordo à vista com desconto ou acordo parcelado. Neste último caso, a exclusão deve ser feita após o pagamento da primeira parcela;

- Se o consumidor discutir a dívida na justiça;

- Se a dívida já completou 5 anos, da data em que deveria, mas não foi paga.

Um dos maiores problemas que a maioria dos Brasileiros tem enfrentado é a inadimplência com o nome sujo no SPC. As festas de fim de ano, a páscoa, e outras datas comemorativas são um prato cheio para que muitos consumidores se vejam mergulhados num mundo de prestações a longo prazo e milhares de contas a pagar.

E é justamente nesse momento que vem o perigo da inadimplência. Muitas vezes quando se gasta além da conta os problemas com as dívidas são inveitáveis e por causa da inadimplência causada pela falta de controle em adquirir bens de consumo o nome acaba ficando sujo em órgãos de proteção ao crédito como SPC, Serasa, CDL, etc.

Nossas dicas para limpar o nome sujo não vão resolver seus problemas mas te darão uma ajudinha para que você possa se organizar e assim poder se preparar de forma inteligente para quitar suas dívidas e assim limpar o seu nome dos órgãos de proteção ao crédito.

Muitas pessoas que precisam limpar o nome sujo as vezes recorrem a métodos alternativos como o pagamento de taxas para limpar o nome e outras coisas do gênero, tudo isso é perca de tempo pois você só estará gastando o seu precioso dinheiro com pessoas mal intencionados que se utilizam da sua boa fé para poder ludbriá-lo com falsas promessas de limpar o nome sujo do SPC serasa.

Se você realmente quer limpar seu nome do serasa ou de algum outro órgão de proteção de crédito, o melhor a fazer é:

Organizar seus gastos – Compre apenas o necessário, evite gastos fúteis como comprar roupas constantemente, gastar com baladas todo os sábados e domingos, evitar comer besteiras e esses gastos evitáveis que fazemos toda vez que saímos a rua.

Renegociar suas dívidas – Se você possui muitas dívidas ativas em diversos estabelecimentos, o melhor a fazer é tentar uma renegociação da dívida ativa, muitas empresas facilitam as vezes na maioria dos casos costuma-se oferecer descontos e parcelamentos para a quitação da dívida do cliente de forma que o cliente tenha condições de pagar.

Em casos de dívidas com bancos, na maioria das vezes é melhor procurar pelo gerente do seu banco (veja aqui os bancos registrados na FenarBan) e tentar uma renegociação de sua dívida, muitos bancos fornecem algum tipo de facilidade ao renegociar suas dividas, o único banco que eu conheço que exige o pagamento integral dependendo da dívida que você adquiriu é o banco do Brasil. Mas nesses casos o melhor a fazer é juntar o dinheiro e pagar tudo de uma só vez para ficar livre do SPC e do SERASA.

Dívidas com financeiras e afins e empréstimos sem consulta – A pior coisa que tem é ficar na mão de financeiras ou de particulares inescrupulosos, os juros são altíssimos encarecendo ainda mais o valor de sua dívida junto a estes estabelecimentos, em casos como estes o melhor a fazer é esperar até que que a própria financeira entre em contato com o cliente oferecendo a melhor forma para poder quitar sua dívida ativa.

O próximo passo é conversar com a família e ver quais são os objetivos que desejam realizar, como liquidação de dívidas, independência financeira ou bens materiais, por exemplo. O terceiro degrau a ser percorrido é orçar aquilo que se deseja e o último passo é poupar o dinheiro que sobra do orçamento e decidir qual será o destino dele.

Outro item que deve ser observado na hora de um acordo para quitar uma dívida é a retirada do nome da instituição financeira. O cliente deve solicitar no contrato que o nome saia do Serasa ou do Serviço de Proteção ao Crédito, mesmo que a dívida seja parcelada.

O Ministério Público Federal (MPF) de São Paulo pediu à Polícia Federal a abertura de inquérito para apurar a atuação do site Fairplace, que faz leilões de empréstimos pela internet.

Segundo o MPF, a investigação tentará identificar se o site cometeu crimes contra o sistema financeiro, atuando como banco sem devido registro. Se comprovados, os crimes podem implicar reclusão de até dez anos a seus responsáveis, além da aplicação de multas.

Lançado em abril, o site Fairplace conta com 20 mil usuários cadastrados e R$ 2,5 milhões já concedidos em empréstimos, segundo informa seu sócio-fundador, Eldes Matiuzzo, ao iG. Os investidores que oferecem o dinheiro e propõem taxas de juros precisam ser cadastrados no site.

Ao todo, são 3 mil pessoas. De acordo com o executivo, os planos são de fechar o ano que vem com 80 mil usuários cadastrados e uma carteira de empréstimos de R$ 50 milhões.

A investigação do Fairplace, que ainda está no ar, foi solicitada ao MPF pelo Banco Central no dia 10 de agosto. Segundo nota do BC enviada ao iG, “a Fairplace não é uma instituição financeira autorizada a operar no mercado financeiro”. Ainda segundo a nota, as empresas que operam como instituições financeiras sem autorização estão sujeitas a penalidades.

Segundo o MPF, a apuração solicitada à Polícia Federal tem o objetivo de investigar se a Fairplace infringiu os artigos 5 e 16 da lei no. 7.492/86, que prevê os crimes contra o sistema financeiro nacional. O artigo 5 dessa lei diz que é vedado a qualquer empresa e pessoa sem registro apropriar-se de dinheiro, título, valor ou qualquer outro bem móvel de que tem a posse, ou desviá-lo em proveito próprio ou alheio. O desrespeito a essa norma implica reclusão de dois a seis anos, mais multa.

Pela mesma lei, no artigo 16, “fazer operar, sem a devida autorização, ou com autorização obtida mediante declaração falsa, instituição financeira, inclusive de distribuição de valores mobiliários ou de câmbio” pode implicar reclusão de um a quatro anos e multa.

Matiuzzo diz que não foi notificado sobre a investigação do Ministério Público. Ele afirmou q

ue sua empresa não faz empréstimos, apenas presta serviços para quem quer fechar esses negócios. O executivo garante que antes de lançar o serviço tomou todos os cuidados com transparência e legalidade. Também nega que o site promova agiotagem. “O agiota é uma figura que cobra taxas extorsivas dos clientes, com coação e ameaças. No Fairplace é o contrário, os esforços são para diminuir taxas.”

A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) registrou dois pedidos de investidores para que avaliasse os negócios da Fairplace. O primeiro não resultou na abertura de processo. O segundo ainda está em andamento. A CVM não revela o teor das investigações.

Copiado do Exterior

Matiuzzo, executivo com MBA pela universidade de Stanford, nos Estados Unidos, conta que copiou o modelo de negócios da Fairplace em sites existentes nos Estados Unidos, como o Prosper, e na Inglaterra, a exemplo do Zopa, que se espalhou para países como Itália, Japão, Alemanha e Espanha. “Acompanhei os leilões desses sites e percebi o potencial, sobretudo num País como o Brasil, que tem juros muito altos.”

Para participar dos leilões, o usuário preenche um cadastro. Matiuzzo diz que a própria equipe do Fairplace checa os dados e a capacidade de pagamento dos tomadores de recursos. O site tem uma parceria com a Serasa, que fornece classificações de risco e sistemas de prevenção a fraudes.

Depois de ter o cadastro aprovado, o usuário é liberado para colocar seu pedido de empréstimo em leilão. A taxa máxima de juros que pode ser oferecida pelos credores é de 4,99% ao mês, e Matiuzzo conta que, em média, ficam em 3,5% mensais. Os leilões duram algumas horas e o dono da empresa diz que os credores são incentivados a emprestar pouco para muitas pessoas, como uma forma de diluir seus riscos. “Os vencedores são os que oferecem a menor taxa ao tomador.”

Para sobreviver, o Fairplace cobra taxas, tanto do tomador quanto do credor. Quem pede dinheiro paga 5% do total requisitado, caso a dívida dure um ano, e 8% do total para débitos de dois anos. Do investidor é cobrada uma taxa de administração de 2% sobre as parcelas recebidas.

Fonte: IG Economía

Amigo, amiga, na hora de solicitar um empréstimo você tem de prestar muita atenção para não ser pior o remédio que a doença.

Eu sei que e dureza estar sujo na praça, aparecendo no SPC/Serasa, que você não pode fazer nenhuma operação de credito, nem pode tirar nada no seu nome.

Eu sei disso, mas como está a vida, as vezes e melhor apertar um pouco o cinto e evitar gastos pouco necessários, ou pequenos luxos que queiramos nos dar, em beneficio de conseguir dormir tranqüilos, sem estar com aquela espada do Damócles encima da cabeça esperando qualquer momento para cair sobre nos… estou falando do eventual calote na sua dívida por perda de emprego, ou qualquer outra situação que possa lhe impedir de cumprir com sua obrigação.

E ai e que vem, os juros impagáveis, as ligações pouco amistosas das casas que outorgaram o empréstimo, as multas, e os juros sobre as multas, e daqui a pouco você estará almejando poder voltar no tempo, e nunca haver tirado essa grana extra num empréstimo pessoal.

Mas, se ainda você está empolgado para tirar o seu empréstimo pessoal, fique sabendo que a melhor opção sempre são os bancos.

Mas para isto, você deverá apresentar comprovante de renda e movimentação bancaria.

Faça um check list, e vá colocando o nome de cada banco, e comece a ligar.

Uma recomendação da nossa parte e começar pela Caixa Econômica Federal. A Caixa, pelo fato de pertencer ao governo, sempre esta a receber incentivos e benefícios. Outra boa para se continuar procurando seu empréstimo pessoal e o Banco Itaú, o Banco do Brasil, o Banco Bradesco, o Banco Santander e o Banco Real.

Alem disso, há empresas que fazem empréstimos pessoais, por fora da rede de bancos tradicionais como por exemplo

Banco Panamericano

4002 1687-Capitais e Regiões Metropolitana / 0800 775 8686 Demais Localidades

Fininvest – Empréstimos

Capital e regiões metropolitanas: 4004 2321 / Demais Localidades: 0800 701 2321

IBI – Empréstimos

Telefones: 4004-1022 0800 704 1022

Banco BMG – Empréstimos

0800 723 3113

Mas lembre meu amigo, ninguém vai lhe emprestar dinheiro se você não comprovar quanto e que ganha e se tem possibilidades de pagar o que está solicitando, e fique de olho, porque aquelas pessoas que não pedem comprovante algum do que você ganha e mesmo assim emprestam o dinheiro, tem duas opções; ou e mafioso traficante, ou e um vigarista, agiota,  trapaceiro, que há de lhe cobrar juros tão altos que vão lhe provocar câimbras, alem de que pode coagir você a pagar sua divida de um jeito bastante desagradável e criminal.

Fique de olho.