O Crédito Imobiliário Itaú oferece a melhor relação custo-benefício para ajudar com o novo imóvel. As etapas para a contratação do financiamento são as seguintes:

1. Aprovação do crédito: o cliente deve enviar uma proposta para análise de crédito. Com o crédito aprovado, um representante se contatará para lhe informar as condições de financiamento e lhe orientar sobre as etapas do processo. A análise de crédito é feita em até 1 hora, 7 dias da semana.
2. Análise técnica de operação: o cliente entrega os documentos para contratação do financiamento. As copias simples dos documentos pessoais não precisam de certidões; e os documentos originais necessários são a matricula do imóvel e o extrato do FGTS (se usar os recursos do fundo). Serão avaliados os documentos, condições de seguro e o imóvel.
3. Assinatura e registro: Com a avaliação feita e aprovada, o Banco Itaú conformará os dados, emitirá o contrato e enviará para assinatura (compradores e vendedores) e para registrar no Cartório de Registro de Imóveis.
4. Liberação dos recursos: O crédito é liberado em até 5 dias úteis.

As vantagens:

• Taxas de juros competitivas e definidas de acordo com o perfil de crédito de cada cliente e da operação.
• O cliente pode escolher o prazo para pagamento, até 30 anos e pode financiar até 80% do valor do imóvel.
• Poderá utilizar o seu FGTS – Fundo de Garantia por Tempo de Serviço – para pagamento da entrada do imóvel ou amortização do financiamento, e incluir no financiamento os custos adicionais com registro do contrato e Imposto de Transmissão de Bens Imóveis (ITBI). Este crédito é fixo em 5% do valor do imóvel e será creditado em sua conta corrente via reembolso.

Produtos

Itaú SAC Residencial 

• Taxa de Juros Indicativa: TR + 11% ao ano (0,87% ao mês)
• Prazo de financiamento: Mínimo de 12 meses e máximo de 360 meses.
• Valor do imóvel: a partir de R$ 62,5 mil, sem limite máximo.
• Percentual de financiamento: até 80% do valor do imóvel, sendo mínimo de R$ 50 mil.
• Renda exigida: comprometimento de até 35% da renda líquida
• Utilização do FGTS: para imóveis residenciais com valor de avaliação até R$ 500 mil
• Sistema de Amortização: SAC – Sistema de Amortização Constante  
• Linha de financiamento: Imóvel até R$ 500 mil: SFH /Imóvel acima de R$ 500 mil: TM/CH
• Índice de reajuste: a prestação e o saldo devedor são reajustados mensalmente pelo índice de atualização da caderneta de poupança, atualmente, a Taxa Referencial – TR.
• Garantia do Financiamento: alienação fiduciária do imóvel.
• Tarifa de Avaliação de Bens Recebidos em Garantia: R$ 1.190,00.
• Tarifa – Administração de Contrato: é cobrado o valor de R$ 25,00 mensalmente com a prestação referente aos serviços de administração do financiamento. Essa tarifa é incorporada ao valor do financiamento.
• Seguros: cobertura de MIP (Morte e Invalidez Permanente) e DFI (Danos Físicos ao Imóvel). Os valores desses seguros são somados à prestação mensal.  



Itaú Mix Residencial 

• Taxa de Juros Indicativa: TR + 11,5% a.a para as primeiras 36 prestações e TR + 10,35% a. a partir da 37 prestação
• Prazo de financiamento: mínimo de 48 meses e máximo de 360 meses
• Valor do imóvel: a partir de R$ 62,5  mil, sem limite máximo.
• Percentual de financiamento: até 80% do valor do imóvel, sendo mínimo de R$ 50 mil.
• Renda exigida: comprometimento de até 35% da renda líquida
• Utilização do FGTS: para imóveis residenciais com valor de avaliação até R$ 500 mil.
• Sistema de Amortização: Itaú Mix
• Linha de financiamento: Imóvel até R$ 500 mil: SFH/ Imóvel acima de R$ 500 mil: TM/CH
• Índice de reajuste: a prestação e o saldo devedor são reajustados mensalmente pelo índice de atualização da caderneta de poupança, atualmente, a Taxa Referencial – TR.
• Garantia do Financiamento: alienação fiduciária do imóvel.
• Tarifa de Avaliação de Bens Recebidos em Garantia: R$ 1.190,00.
• Tarifa – Administração do Contrato: é cobrado o valor de R$ 25,00 mensalmente com a prestação referente aos serviços de administração do financiamento. Essa tarifa é incorporada ao valor do financiamento.
• Seguros: cobertura de MIP (Morte e Invalidez Permanente) e DFI (Danos Físicos ao Imóvel). Os valores desses seguros são somados à prestação mensal.  



Itaú SAC Comercial 

• Taxa de juros indicativa: TR + 14% ao ano
• Prazo de financiamento: Mínimo de 12 meses e máximo de 144 meses
• Valor do imóvel: Entre R$ 71,5 mil e R$ 500 mil
• Percentual de financiamento: até 70% do valor do imóvel, sendo mínimo de R$ 50 mil
• Renda exigida: comprometimento de até 35% da renda líquida
• Utilização do FGTS: Não
• Sistema de Amortização: SAC – Sistema de Amortização Constante  
• Linha de financiamento: Carteira Hipotecária
• Índice de reajuste: a prestação e o saldo devedor são reajustados mensalmente pelo índice de atualização da caderneta de poupança, atualmente, a Taxa Referencial – TR.
• IOF: alíquota de 0,0082% ao dia (vendedor pessoas físicas)
• Garantia do Financiamento: alienação fiduciária do imóvel.
• Tarifa de Avaliação de Bens: R$ 1.190,00
• Tarifa – Administração do Contrato: é cobrado o valor de R$ 25,00 mensalmente com a prestação referente aos serviços de administração do financiamento. Essa tarifa é incorporada ao valor do financiamento.
• Seguros: cobertura de MIP (Morte e Invalidez Permanente) e DFI (Danos Físicos no Imóvel). Os valores desses seguros são somados à prestação mensal. 
• Escritura: Caso seja necessário Instrumento Público, o custo do mesmo será de responsabilidade das partes.



Itaú Mix Comercial 

• Taxa de juros indicativa: TR + 16,2% a.a. para as primeiras 36 prestações e TR + 10,8% a.a. a partir da 37ª prestação.
• Prazo de financiamento: mínimo de 48 meses e máximo de 144 meses
• Valor do imóvel: Entre R$ 71,5 mil e R$ 500 mil
• Percentual de financiamento: até 70% do valor do imóvel, sendo mínimo de R$ 50 mil
• Renda exigida: comprometimento de até 35% da renda líquida
• Utilização do FGTS: Não
• Sistema de Amortização: Itaú Mix
• Linha de financiamento: Carteira Hipotecária
• Índice de reajuste: a prestação e o saldo devedor são reajustados mensalmente pelo índice de atualização da caderneta de poupança, atualmente, a Taxa Referencial – TR.
• IOF: alíquota 0,0082% ao dia (vendedor pessoas físicas)
• Garantia do Financiamento: alienação fiduciária do imóvel.
• Tarifa de Avaliação de Bens Recebidos em Garantia: R$ 1.190,00.
• Tarifa – Administração do Contrato: é cobrado o valor de R$ 25,00 mensalmente com a prestação referente aos serviços de administração do financiamento. Essa tarifa é incorporada ao valor do financiamento.
• Seguros: cobertura de MIP (Morte ou Invalidez Permanente) e DFI (Danos Físicos no Imóvel). Os valores desses seguros são somados à prestação mensal.  
• Escritura: Caso seja necessário Instrumento Público, o custo do mesmo será de responsabilidade das partes.

Porto Velho será contemplado com o projeto Bancos Comunitários na Amazônia, uma iniciativa do Ministério do Trabalho e Emprego, via Secretaria Nacional de Economia Solidária (Senaes), que na região Norte é coordenado pelo Instituto Capital Social, de Belém (PA). O projeto está sendo viabilizado pela prefeitura da capital, por meio da secretaria municipal de Desenvolvimento Socioeconômico e Turismo (Semdestur).

Os bancos comunitários são uma nova modalidade de instituição financeira que consistem em oferecer serviços financeiros em rede de natureza associativa e comunitária. Estão voltados à geração de emprego e renda, na perspectiva de reorganizar as economias locais tendo por base os princípios da economia solidária, como: autogestão, solidariedade, cooperação e sustentação econômica. É uma iniciativa que visa a democratização do crédito.

Reunião

Para discutir a implantação do banco em Porto Velho, o coordenador do projeto na região Norte, Gilvam Cléber Nascimento, reuniu com o secretário Jaime Gazola, da Semdestur, técnicos da secretaria e representantes da comunidade, em um encontro ocorrido nesta terça-feira, 11, na sala Cuniã, no Centro de Formação dos Profissionais da Educação. Foi a primeira de uma série das reuniões que serão realizadas até a inauguração do banco, previsto para julho.

“Esses encontros tem por objetivo formar e preparar lideranças comunitárias e multiplicadores no desenvolvimento da metodologia de organização de finanças solidárias com base no projeto dos bancos comunitários. Nosso trabalho é articular, acompanhar e oferecer assessoria técnica para a organização desses bancos, por meio da participação popular, gestão compartilhada, uso de moeda social, desenvolvimento institucional e mapeamento da produção e consumo local”, explicou o coordenador do projeto.

O secretário municipal de Desenvolvimento Socioeconômico e Turismo, Jaime Gazola, esclareceu que o Banco Comunitário ainda não é o Banco do Povo, projeto que também está em estudo para implantação em Porto Velho, mas está dentro das políticas públicas do prefeito Roberto Sobrinho, para assegurar a sustentabilidade econômica das famílias de baixa renda. “O grande diferencial dos Bancos Comunitários é que por usar uma moeda própria, a chamada moeda social, eles contribuem para o desenvolvimento local e inclusão social na região onde ele está instalado. Em Porto Velho, o levantamento feito pelo Instituto Capital Social apontou a zona Leste como local de instalação da unidade na capital. Ele atenderá as comunidades dos bairros Agenor de Carvalho, Airton Senna, Ulysses Guimarães e Marco Freire”, adiantou o secretário.

Funcionamento

Ao contrário das instituições financeiras convencionais, os bancos comunitários possuem algumas características próprias. É a própria comunidade quem decide se o banco será ou não criado. E ao ser instalado, a comunidade é a proprietária e gestora do banco que atua sempre com duas linhas de crédito: uma em real e outra em moeda social circulante, apenas nas comunidades de sua área de abrangência. “Por meio desse sistema, os bancos comunitários apóiam os empreendimentos em suas estratégias de comercialização, criando feiras, lojas solidárias e outras atividades. Atuam ainda em comunidades caracterizadas pela desigualdade social”, disse Gilvam Nascimento, coordenador do projeto.

Eles também podem oferecer empréstimos de consumo e produtivo em moeda social e nacional (real), com juros abaixo do mercado, sem consulta ao SPC e Serasa. Quem avaliza o empréstimo é a própria comunidade. Estão também entre os serviços, a abertura de conta corrente, recebimento de convênios, boletos bancários, pagamentos de aposentadorias e outros benefícios. Mas para fazer todas essas operações o Banco Comunitário precisa estar conveniado com um Banco Oficial.

Moeda social

A moeda social (moeda circulante social) é complementar ao real e é criada pelo próprio Banco Comunitário com o objetivo de fazer com que o dinheiro circule na própria comunidade, aumentando o poder de comercialização, a riqueza e gerando emprego e renda no local. “Trata-se, portanto, de uma estratégia para incentivar o consumo local”, lembrou o secretário da Semdestur.

A moeda social também tem algumas características como própria, lastros em moeda nacional (o real), que garante para cada moeda social emitida, um correspondente em real. É confeccionada com componentes de segurança (papel moeda, marca d’água, código de barra e número serial) para evitar falsificação e poder ser utilizada em todo o comércio local.

Fonte: Rondônia Dinâmica

A concessão de crédito é vista pelos brasileiros apenas como a terceira mais importante função de um banco, segundo o estudo “Bancos: exclusão e serviços”, do Instituto de Pesquisa Econômica Aplicada (Ipea). O empréstimo de dinheiro foi mencionado por 4,5% dos brasileiros como a atividade mais importante das instituições financeiras.

Para 52,1% dos brasileiros, a principal função dos bancos é movimentar ou guardar dinheiro. A segunda atividade mais reconhecida foi a oferta de produtos e serviços e pagamentos de contas, opção escolhida por 29,5% dos entrevistados.

Para Luis Miguel Santacreu, analista de bancos da consultoria Austin Asis, a percepção sobre as atividades do banco varia conforme a necessidade do cidadão. Para muitos, banco é o lugar onde o dinheiro é guardado e sacado. “Os bancos não são reconhecidos como instituição que concede crédito. Muita gente faz compras pelo crediário em lojas, mas não sabe que o banco está por trás do empréstimo”, afirma.

Nas regiões mais desenvolvidas (Sul e Sudeste), o percentual de pessoas que consideram os empréstimos a atividade mais representativa dos bancos foi ainda menor, de 3,4%. Enquanto isso, nas regiões Nordeste e Norte pouco mais de 6% dos entrevistados destacaram o empréstimo de dinheiro como atividade principal das instituições.

Vontade de ter conta

O estudo do Ipea mostra que 39,5% de brasileiros não possuem conta bancária e que, desse total, 40,6% manifestam vontade de ter. Também entre os que ainda não são bancarizados, 26,6% acreditam que têm condições financeiras necessárias e atrativas para os bancos.

A escolha do banco é feita mais pela empresa em que o cidadão trabalha do que por ele próprio, segundo o estudo. Pouco mais de 35% dos brasileiros afirmam que abriram conta corrente na instituição que o empregador apontou.

Outras motivações para a seleção da instituição financeira variam de uma região para outra. A confiança no banco foi apontada como fator decisivo principalmente por entrevistados das regiões Nordeste, Norte e Centro-Oeste. Enquanto isso, a localização do banco teve mais peso na escolha dos moradores do Sudeste. No Sul, a tradição no relacionamento com o banco tem maior relevância, sendo a principal motivação para 31,4% da população.

Fonte: Economia IG

O crescimento da população bancarizada faz parte dos temas em discussão nas reuniões de conselho de administração das maiores instituições financeiras do País.

Itaú Unibanco, Bradesco, Santander e Banco do Brasil estão de olho no crescimento da renda da população. Para oferecer seus produtos para um número cada vez maior de clientes, não fazem economia nos planos de ampliação da rede de atendimento. São 3.200 agências como meta até 2014, ou dois novos pontos por dia.

Esse volume de novas agências significa quase 20% do total de estabelecimentos hoje mantidos por essas instituições no Brasil, segundo dados da Federação Brasileira dos Bancos (Febraban). Não estão computados os pontos de atendimento, correspondentes e caixas eletrônicos, o que elevaria substancialmente a capilaridade das instituições no País.

“Nós abrimos 6 mil contas de clientes da classe C por dia. São clientes que, ao receberem um cartão de conta corrente, estamos criando uma nova cultura”, disse Luiz Carlos Trabuco Cappi, presidente do Banco Bradesco, durante o anúncio da entrada da Caixa Econômica Federal na parceria que o banco tem o Banco do Brasil para criar o cartão Elo, uma bandeira nacional de cartão de crédito. Segundo ele, o próprio cartão de crédito funciona como um passo de bancarização. “A segunda década do século 21 será a década em que serão incorporadas as pessoas que não estão bancarizadas”, explica Trabuco.

O Bradesco afirma que está presente em 100% dos municípios brasileiros, com mais de 43 mil pontos de atendimento e mais de 20 milhões de contas de pessoas físicas. E tem planos de crescimento. Segundo Trabuco, quando foi feito o planejamento de 2010, a meta era abrir 250 novas agências. Desse total, até junho foram inauguradas 22, mais 175 pontos foram escolhidos e estão em reforma ou em fase de instalação. “Vamos chegar aos 250 no primeiro trimestre do ano que vem. Está dentro do cronograma.”

Fonte: Economia IG

Você pode utilizar os recursos do seu FGTS – Fundo de Garantia por Tempo de Serviço – ao adquirir seu imóvel residencial para:

• Pagamento de parte do valor de compra

• Amortização extraordinária ou liquidação do saldo devedor (somente após a contratação)

Para que o FGTS possa ser utilizado, devem ser cumpridos certos requisitos, definidos pela entidade administradora desses recursos, a Caixa Econômica Federal. Confira a seguir as condições para:

Compradores

• Devem comprovar no mínimo 36 depósitos junto à(s) conta(s) do FGTS

• Não podem ter sido proprietários do imóvel que pretendem adquirir nos últimos 2 anos

• Não podem ser proprietários, compradores, detentores de fração superior a 40% ou usufrutuário de outro imóvel residencial ou apart-hotel, concluído ou em construção, nas seguintes localidades:

• No município onde exercem sua ocupação principal, assim como nos municípios limítrofes ou integrantes da mesma região metropolitana
• No atual município de residência
• Em qualquer parte do país, caso o imóvel seja financiado pelo SFH

Imóveis

• O imóvel deve ser residencial, com valor inferior a R$ 500 mil.

• Não deve ter sido adquirido com recursos do FGTS nos últimos 3 anos

• Deve estar localizado:

o No município onde o adquirente exerce a ocupação principal ou na região metropolitana, ou ainda, em município limítrofe ao mesmo;

o No município de domicílio, desde que comprove nele residir há pelo menos um ano.

o Deve destinar-se à residência do comprador, sendo vedada sua utilização à moradia exclusiva de familiares, dependentes ou terceiros.

Valor do FGTS

• Não poderá ultrapassar o menor valor entre:

• A diferença entre o valor financiado e o valor de avaliação do imóvel

• A diferença entre o valor financiado e o valor de compra e venda