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Bancos Brasileiros estão entre os melhores do mundo


Até muito recentemente, a taxa de inflação no Brasil foi o maior do mundo (até 80% ao mês; ler sobre o Plano Real , ou como os brasileiros derrotaram a inflação), sob tais condições, o dinheiro deixando todos na carteira ou debaixo do colchão está perdendo dinheiro, e os bancos, mais do que útil, torna-se essencial.

É verdade que a maioria dos brasileiros não têm dinheiro bastante para pensar em investimentos financeiros, para os brasileiros, o único recurso era para comprar bens, logo que teve o dinheiro (o que causou supermercados brasileiros para melhorar a sua agilidade própria). A classe média, no entanto, exigiu produtos e ferramentas para proteger suas economias da inflação. Em resposta, os bancos (que estão operando em um ambiente competitivo para anos) teve de batalhar para oferecer disponibilidade, variedade, confiabilidade e experiência para o mercado.

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Dicas de crédito para pequenas empresas


Como a maioria dos empresários virão a saber, a obtenção de um empréstimo de empresa de pequeno porte pode ser uma dura provação. Saiba o que você precisa saber sobre a obtenção de um empréstimo de empresa de pequeno porte para o seu negócio.

Uma importante fonte de financiamento para o seu negócio no futuro pode ser o banco.Relacionamento bancário tem sido a pedra angular de financiamento das empresas de pequeno porte. Um bom relacionamento entre os empresários e banqueiros permite a livre troca de conhecimento ea capacidade de atender às necessidades das empresas.Um banqueiro informado de sua empresa não pode apenas fornecer-lhe com um empréstimo de empresa de pequeno porte, mas também oferecer conselhos práticos sobre questões financeiras.

Relações Bancárias e de seu empréstimo de pequenas empresas

Configurando um relacionamento com o banqueiro começa com os seguintes cinco dicas:

  •  Configurar uma conta bancária em um banco que lida com o seu tamanho e tipo de empresa de pequeno porte.
  • Gerenciar a conta de forma eficaz e evitar overdraws, cheques devolvidos, e saldos baixos.
  • Pedir um empréstimo de curto prazo e pagar rapidamente para estabelecer seu negócio de crédito.
  • Mantenha seu banco informado sobre as questões futuras, projeções perdidas, e os pagamentos não atendidas.
  • Conheça o seu banqueiro e ajudá-los a compreender o seu negócio.

Relacionamentos podem ser benéficas quando chega a hora de pedir um empréstimo pequeno negócio ou linha de crédito de grande porte. Lembre-se, os bancos estão no negócio e todas as empresas precisam para avaliar o risco e realizar lucros.

Empréstimos para esudantes


Se você acabou de se formar, está tendo uma pausa da escola, ou já começaram a reembolsar os seus empréstimos estudantis, estas dicas vão ajudar a manter o estudante empréstimo dívida sob controle. Isso significa evitar taxas de juros e custos extras, mantendo os pagamentos a preços acessíveis, e proteger seu rating de crédito.

Se você está tendo dificuldades para encontrar um emprego ou manter-se com os seus pagamentos, não há informações importantes aqui para você também.

1. Conheça seus Empréstimos: É importante manter o controle do credor, equilíbrio, e estado de reembolso para cada um de seus empréstimos estudantis. Estes detalhes determinam as opções de reembolso do empréstimo e do perdão . Você pode entrar e ver os valores do empréstimo, o emprestador (s) e status de reembolso para todos os seus empréstimos federais. Se alguns de seus empréstimos não são listados, provavelmente eles estão privados (não-federais) empréstimos. Para aqueles, tentar encontrar uma recente declaração de faturamento e / ou a documentação original que você assinou. Entre em contato com sua escola, se você não conseguir localizar nenhum registro.

2. Conheça o Seu Período de Carência: empréstimos diferentes têm diferentes períodos de carência . Um período de carência é o tempo que você pode esperar depois de deixar a escola antes você tem que fazer o primeiro pagamento. É de seis meses para empréstimos federais de Stafford, mas nove meses para empréstimos federais Perkins. Para empréstimos federais Além disso, ele depende de quando eles foram emitidos ( ver detalhes ). Os períodos de carência para empréstimos estudantis particulares variam, assim que consultar sua documentação ou contate o seu credor para descobrir.Não perca o seu primeiro pagamento!

3. Fique em contato com o seu credor: Sempre que você mover ou alterar o seu número de telefone ou endereço de e-mail, informe o seu credor imediatamente. Se o credor precisa entrar em contato com você e suas informações não é atual, ele pode acabar por custar-lhe um pacote. Abrir e ler cada pedaço de correio – papel ou electrónico – que você recebe sobre seus empréstimos estudantis. Se você estiver recebendo chamadas indesejadas de seu credor ou uma agência de cobrança, não enfiar a cabeça na areia – fale com o seu credor!Lenders é suposto para trabalhar com os mutuários para resolver problemas, e agências de cobrança tem que seguir certas regras .Ignorando contas ou problemas graves podem levar à inadimplência, que tem graves, consequências a longo prazo (ver dica 6 para mais informações sobre padrão.)

4. Escolha a opção de reembolso direito: Quando seus empréstimos federais vencem, seus pagamentos do empréstimo será automaticamente com base em um plano de reembolso padrão de 10 anos. Se o padrão de pagamento vai ser difícil para você cobrir, existem outras opções, e você pode mudar os planos para baixo da linha, se você quer ou precisa. Estendendo o período de reembolso acima de 10 anos pode reduzir seus pagamentos mensais, mas você vai acabar pagando mais juros – muitas vezes muito mais sobre a vida útil do empréstimo. Uma opção importante é o reembolso com base nos rendimentos do programa. Pode limitar seus pagamentos mensais em uma porcentagem razoável de sua renda a cada ano, e perdoar qualquer dívida remanescente após 25 anos de pagamentos acessíveis. O perdão pode estar disponível depois de apenas 10 anos de esses pagamentos para os mutuários dos setores público e sem fins lucrativos (ver dica 10). Para saber mais sobre com base nos rendimentos de reembolso e como ele pode funcionar para você, visitewww.IBRinfo.org .

Empréstimos privados não são elegíveis para IBR ou os outros planos de empréstimos federais de pagamento, adiamentos e forbearances, ou perdão programas. No entanto, o credor pode oferecer algum tipo de tolerância, normalmente por uma taxa, ou você pode ser capaz de fazer pagamentos interest-only para algum período de tempo. Leia sua documentação original do empréstimo privado cuidadosamente e depois conversar com o credor sobre o reembolso opções que você pode ter.

5. Não entre em pânico: Se você está tendo problemas para fazer os pagamentos por causa do desemprego, problemas de saúde, ou outros inesperados desafios financeiros, lembre-se que você tem opções para gerenciar seus empréstimos estudantis federais. Há maneiras legítimas para adiar temporariamente os pagamentos de empréstimos federais, como adiamentos e indulgência . Por exemplo, um adiamento de desemprego pode ser a escolha certa para você, se você está tendo dificuldades para encontrar trabalho agora. Mas cuidado: juros vencem em todos os tipos de empréstimos durante forbearances, e em alguns tipos de empréstimos durante o adiamento, aumentando sua dívida total, por isso pedimos o seu credor sobre como fazer pagamentos de juros somente se você pode pagar.

Se você espera que sua renda seja menor do que você esperava por mais de alguns meses, verificar com base nos rendimentos de reembolso. O pagamento exigido no IBR pode ser tão pouco quanto $ 0 quando sua renda é muito baixa. Ver dica 4 para mais sobre IBR e opções de reembolso outros.

6. Ficar longe de problemas! Ignorando os seus empréstimos estudantis tem graves consequências que podem durar uma vida. Não pagar pode levar a mora e inadimplência . Para os empréstimos federais, o padrão entra em ação após nove meses de não-pagamento.Quando padrão, o saldo total de empréstimos torna-se devido, a sua pontuação de crédito está em ruínas, o valor total que você deve aumenta dramaticamente, eo governo pode enfeitar o seu salário e aproveitar seus reembolsos fiscais, se você optar por um empréstimo federal. Para empréstimos privados, o padrão pode acontecer muito mais rapidamente e pode colocar qualquer um que co-assinado para o seu empréstimo em risco também. Fale com o seu credor imediatamente se você estiver em perigo de inadimplência. Você também pode encontrar informações úteis emstudentloanborrowerassistance.org .

7. Abaixe seu principal se Puder: Quando você faz uma federal estudante empréstimo pagamento , que abrange todas as taxas atrasadas primeiro, depois o interesse, e finalmente o diretor . Se você pode dar ao luxo de pagar mais do que o seu pagamento mensal obrigatório – cada vez ou de vez em quando – você pode baixar a sua principal, o que reduz o montante dos juros você tem que pagar ao longo da vida do empréstimo. Inclua um pedido escrito para o seu credor para se certificar de que a quantia extra é aplicado ao seu principal! Caso contrário, será automaticamente aplicado para pagamentos futuros vez. Mantenha cópias de seus registros e volte para garantir que o excedente foi aplicado corretamente.

pagar os empréstimos mais caro primeiro:. Se você está pensando em pagar um ou mais dos seus empréstimos antes do prazo, ou tentando reduzir o principal, começar com aquele que tem a maior taxa de juros. Se você tiver empréstimos privados, além de empréstimos federais, comece com os empréstimos privados, uma vez que quase sempre têm taxas de juros mais elevadas e falta de opções de pagamento flexíveis e outras proteções de empréstimos federais.

9. Para consolidar ou não consolidar: Um empréstimo de consolidaçãocombina vários empréstimos em um para um único pagamento mensal e uma taxa de juro fixa. Se este for atraente, aqui estão alguns prós e contras a considerar. Você pode consolidar seus empréstimos estudantis federais através do programa de empréstimo direto , e essa calculadora pode ajudar você a descobrir o que sua taxa de juros seria. Para empréstimos de consolidação privados, comprar ao redor cuidadosamente para uma baixa taxa de juros fixa ou se você pode encontrar um, e ler toda a cópia fina. Nunca consolidar empréstimos federais em um empréstimo privado estudante, ou você vai perder todas as opções de pagamento e benefícios do mutuário – como adiamentos de desemprego e programas de perdão de empréstimos – que vêm com empréstimos federais!

10 O perdão do empréstimo:. Existem vários programas que irão perdoar todos ou alguns dos seus empréstimos estudantis federais se você trabalhar em determinadas áreas ou para determinados tipos de empregadores. Perdão de Empréstimo do Serviço Público é um novo programa federal que perdoa qualquer dívida estudante restante após 10 anos de pagamentos de qualificação para as pessoas no governo, sem fins lucrativos, e outros trabalhos de serviço público.  Existem outras opções de empréstimos federais perdão disponíveis para professores, enfermeiros e voluntários AmeriCorps PeaceCorps, e outras profissões, bem como algum estado, a escola e programas privados

Como financiar seus negócios sem um Plano de negócios


Escrever um plano de negócios é uma das atividades favoritas, pelo menos da maioria dos donos de pequenos negócios. A regra tradicional de crédito é se você quer crescer e operar o seu negócio que você vai precisar de um plano de negócios para encontrar capital. Isso está mudando rapidamente como os empresários cada vez mais aprender sobre o financiamento do plano de negócios livre.

Mudança varreu indústrias, da sociedade e carreiras. Ao longo dos últimos anos, a mudança e sua companheira, a tecnologia da informação, está alterando a face de empréstimos para pequenas empresas.

A relação bancária com base nos empréstimos de pequeno porte e do mercado de crédito está se tornando irrelevante. A decisão de aprovação do empréstimo é determinado por um programa computadorizado de pontuação de crédito, a menos que um negócio exige um empréstimo ou produto de crédito de US $ 100.000.

Benefícios de pontuação automáticos de crédito

  • No Plano de Negócios. Pontuação de crédito elimina a necessidade de um plano de negócios e finanças apenas são obrigatórios. No plano de negócios significa uma economia grande de tempo ou dinheiro em vez de contratar um consultor plano de negócios ou fazê-lo sozinho.
  • Rápidas de Dinheiro. Oportunidades são limitadas. Quanto mais rápido o acesso ao capital permite que um proprietário do negócio para capturar uma janela de oportunidade antes que se feche. Muito mais comum em nossa sociedade em ritmo acelerado.
  • Redução Subjetividade. Credit scoring automatizada reduz a subjetividade do processo de empréstimo. Por exemplo, um banco comercial com muitos restaurantes falhou em sua carteira de crédito estarão mais inclinados a recusar o seu empréstimo para o seu restaurante. O sistema de pontuação de crédito eliminaria qualquer viés presente no processo de tomada de decisão.

A queda dessas abordagens de empréstimos para pequenas empresas é que seu relacionamento com o banqueiro ainda pode ser benéfico, mas menos do lado de aprovação de crédito. Além disso, a falta de planejamento pode colocar mais riscos no seu processo de decisão de negócios.

À luz das “novas regras” que regem o processo de crédito para pequenas empresas em muitos bancos, o proprietário da empresa pode adotar essas estratégias:

Plano de Negócios Dicas de empréstimo grátis

1. Determine as suas necessidades. Avaliar suas necessidades de crédito e se a quantidade necessária é mais perto de $ 100.000, para aplicar $ 110.000 ou mais.Geralmente, se o banco quer um plano de negócios, não pode estar usando um modelo de credit scoring.

2. Avalie a sua história. Antes de fazer um pedido de empréstimo ou de crédito, obter o seu relatório de crédito e verificar se há erros e omissões.

3. Garantir a integridade dos dados. Se você está aplicando para menos de $ 100.000 eo banco está usando automação de credit scoring passar por cima de todas as questões para o pedido de empréstimo ou de crédito. Verifique se os dados que você fornece é precisa e fazer perguntas para entender as informações no aplicativo.

4. Reveja os seus códigos de indústria. Certifique-se de fornecer uma descrição precisa do seu negócio. O banco pode codificar sua empresa, códigos SIC, uma codificação imprecisos podem alterar o resultado da homologação.

5. Vá grande. Considere o tipo de banco que você selecionar quando aplicar para o empréstimo. Um grande banco ou instituição irá utilizar o sistema de pontuação automatizado de crédito mais do que instituições menores.

As novas mudanças para o mercado de empréstimos para pequenas empresas representam uma indústria intensificação competitiva. Muitos jogadores não-bancárias (eg.Intuit, State Farm, a GE Capital Corp) estão forçando os bancos a se adaptar ao mercado ou perder quota de mercado. Para o pequeno empresário, isso significa uma maior escolha e serviço, todas as empresas wake-up com o tamanho e poder da empresa de pequeno porte.

Regras internacionais de empréstimos para pequenas empresas


Mudança varreu indústrias, sociedade e carreiras. Ao longo dos últimos anos, a mudança e seu companheiro de tecnologia da informação, está alterando a face do financiamento de pequenas empresas. A decisão de aprovação do empréstimo é determinado por um programa computadorizado de pontuação de crédito, a menos que um negócio exige um empréstimo ou produto de crédito de US $ 100.000.

Credit scoring automatizado reduz a subjetividade do processo de empréstimo e melhora a rentabilidade do banco. Ter um relacionamento com o banqueiro não ajuda em algumas áreas, mas não com a pontuação de crédito automático.

Ele pode beneficiar algumas empresas, quando a subjetividade é removido. Por exemplo, um banco comercial com muitos restaurantes falhou em sua carteira de crédito pode estar mais inclinado a recusar o seu empréstimo. O sistema de pontuação de crédito eliminaria qualquer viés presente no processo de negócio de financiamento de tomada de decisão. O outro benefício possível é a pontuação de crédito elimina a necessidade de um plano de negócios e finanças só são obrigatórios.

À luz das “novas regras” que regem o processo de financiamento das pequenas empresas para as pequenas empresas, o proprietário da empresa pode adotar essas estratégias:

Estratégias de Financiamento para Pequenas Empresas

  • Avaliar as necessidades de crédito: Se a quantidade necessária é mais perto de $ 100.000, para aplicar $ 110.000 ou mais. Normalmente, se o banco quer um plano de negócios, não pode estar usando um modelo de crédito.
  • Obtenha seu relatório de crédito: Antes de fazer um pedido de empréstimo ou de crédito, obter o seu relatório de crédito e verificar se há erros e omissões.
  • Seja Preciso: Se você está aplicando para menos de $ 100.000 eo banco está usando automação de pontuação de crédito, passar por cima de todas as questões para o pedido de empréstimo ou de crédito. Certifique-se os dados fornecidos são precisas e fazer perguntas para entender as informações no aplicativo.
  • Assista seu código: Certifique-se de fornecer uma descrição precisa do seu negócio. O banco pode codificar sua empresa, NAICS (North American Industry Classification System) ou os códigos SIC datados. Codificação imprecisas podem alterar o resultado da homologação.
  • Know Why: Se o seu pedido for recusado pedir uma explicação ou um comentário “humano”.
  • Encontre um Banco: Considere o tipo de banco que você escolher para aplicar para o financiamento de pequenas empresas. Um grande banco ou instituição irá utilizar o sistema de pontuação de crédito mais automatizado. Procure bancos comunitários locais e bancos especiais para um determinado setor.

As novas mudanças para o mercado de pequenas empresas de financiamento representam uma indústria intensificação competitiva. Muitos jogadores não-bancárias (eg.Intuit, State Farm, a GE Capital Corp) estão forçando os bancos a se adaptar ao mercado ou perder quota de mercado. Para o pequeno empresário, isso significa uma maior escolha e serviço, todas as empresas wake-up com o tamanho e poder da empresa de pequeno porte.

Empréstimos para pequenos negócios


Como proprietário de um pequeno negócio, a sua tarefa mais difícil é encontrar o dinheiro para operar o seu negócio. Tomar as medidas necessárias para se preparar para um empréstimo de pequena empresa pode minimizar a dificuldade. Saiba o que você precisa saber para fechar o negócio empréstimo.

Bancos e outras instituições de crédito citar os fatores de risco como o principal motivo para recusar pedidos de empréstimo para pequenas empresas de empresas startup. No entanto, você ainda pode obter um empréstimo para o seu negócio por uma preparação adequada.

Evite o erro comum de pensar que você pode começar com as doações da comunidade e órgãos governamentais. É ainda mais improvável do que conseguir o dinheiro de suas próprias economias, família, amigos, ou um banco.

Os principais requisitos de obtenção de um empréstimo de pequenas empresas são o seu histórico de crédito pessoal, plano de negócios, experiência, educação e viabilidade do negócio você está começando ou expandindo.

A tarefa mais importante para obter um empréstimo de pequenas empresas está a preparar um plano de negócios. O plano de negócios precisa mostrar o credor que oferecer-lhe um empréstimo de pequenas empresas é uma proposta de baixo risco. Seu plano de negócios deve responder às perguntas uma instituição de empréstimo fariam. Estas questões normalmente são:

Quanto dinheiro você precisa?

Se você está começando um negócio, este deve ser incluído pelo menos na estimativa de capital inicial. A precisão é importante, por isso pedir dinheiro suficiente para investir sabiamente.

O que você vai fazer com o dinheiro?

Você terá que fornecer, em detalhes, o uso designada de cada dólar solicitado. Um empréstimo de pequenas empresas é frequentemente necessária para: (operações de novos funcionários, marketing, etc), os ativos (equipamentos, imóveis, etc), ou para pagar as dívidas do negócio.

Quando você vai reembolsar o empréstimo de pequenas empresas?

Explique em detalhes como esta pequena empresa empréstimo servirá como um trampolim para o seu negócio. Você vai precisar convencer o credor (com suas demonstrações financeiras e projeções de fluxo de caixa) que você é capaz de reembolsar o empréstimo através da rentabilidade a longo prazo esperado de seu negócio.

O que você vai fazer se você não conseguir o empréstimo?

Deixe credores sabem que a rejeição não vai desanimá-lo de início ou crescimento de seu negócio. Você quer retratar uma personalidade confiante e determinada e você vai tentar credor após credor até que você receba o dinheiro que você precisa para começar seu negócio em movimento.

Como proprietário de um pequeno negócio, você vai precisar de um certo grau de coragem. Seja confiante e orgulhoso de seu empreendimento. Deixe os credores saibam que você está no controle e sabe o que é melhor para você e sua empresa. Entenda que as instituições financeiras precisam fazer empréstimos. Mas se você não conseguir um, não desanime. Pergunte ao credor porque você não conseguiu o empréstimo de pequenas empresas. Aprenda com a resposta, siga em frente e tentar outros credores.

Credito Novo BB


O Banco do Brasil oferece uma solução ideal para os clientes que precisam cobrir despesas extras, pagar contas, pagar compras à vista e ganhar descontos, realizar uma viagem e outras necessidades.

É um crédito para o cliente usar como quiser, com taxas de mercado convenientes e os melhores prazos.

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