Empréstimos para esudantes
Postado por nathalia no 1 de Fevereiro de 2012
Se você acabou de se formar, está tendo uma pausa da escola, ou já começaram a reembolsar os seus empréstimos estudantis, estas dicas vão ajudar a manter o estudante empréstimo dívida sob controle. Isso significa evitar taxas de juros e custos extras, mantendo os pagamentos a preços acessíveis, e proteger seu rating de crédito.
Se você está tendo dificuldades para encontrar um emprego ou manter-se com os seus pagamentos, não há informações importantes aqui para você também.
1. Conheça seus Empréstimos: É importante manter o controle do credor, equilíbrio, e estado de reembolso para cada um de seus empréstimos estudantis. Estes detalhes determinam as opções de reembolso do empréstimo e do perdão . Você pode entrar e ver os valores do empréstimo, o emprestador (s) e status de reembolso para todos os seus empréstimos federais. Se alguns de seus empréstimos não são listados, provavelmente eles estão privados (não-federais) empréstimos. Para aqueles, tentar encontrar uma recente declaração de faturamento e / ou a documentação original que você assinou. Entre em contato com sua escola, se você não conseguir localizar nenhum registro.
2. Conheça o Seu Período de Carência: empréstimos diferentes têm diferentes períodos de carência . Um período de carência é o tempo que você pode esperar depois de deixar a escola antes você tem que fazer o primeiro pagamento. É de seis meses para empréstimos federais de Stafford, mas nove meses para empréstimos federais Perkins. Para empréstimos federais Além disso, ele depende de quando eles foram emitidos ( ver detalhes ). Os períodos de carência para empréstimos estudantis particulares variam, assim que consultar sua documentação ou contate o seu credor para descobrir.Não perca o seu primeiro pagamento!
3. Fique em contato com o seu credor: Sempre que você mover ou alterar o seu número de telefone ou endereço de e-mail, informe o seu credor imediatamente. Se o credor precisa entrar em contato com você e suas informações não é atual, ele pode acabar por custar-lhe um pacote. Abrir e ler cada pedaço de correio – papel ou electrónico – que você recebe sobre seus empréstimos estudantis. Se você estiver recebendo chamadas indesejadas de seu credor ou uma agência de cobrança, não enfiar a cabeça na areia – fale com o seu credor!Lenders é suposto para trabalhar com os mutuários para resolver problemas, e agências de cobrança tem que seguir certas regras .Ignorando contas ou problemas graves podem levar à inadimplência, que tem graves, consequências a longo prazo (ver dica 6 para mais informações sobre padrão.)
4. Escolha a opção de reembolso direito: Quando seus empréstimos federais vencem, seus pagamentos do empréstimo será automaticamente com base em um plano de reembolso padrão de 10 anos. Se o padrão de pagamento vai ser difícil para você cobrir, existem outras opções, e você pode mudar os planos para baixo da linha, se você quer ou precisa. Estendendo o período de reembolso acima de 10 anos pode reduzir seus pagamentos mensais, mas você vai acabar pagando mais juros – muitas vezes muito mais sobre a vida útil do empréstimo. Uma opção importante é o reembolso com base nos rendimentos do programa. Pode limitar seus pagamentos mensais em uma porcentagem razoável de sua renda a cada ano, e perdoar qualquer dívida remanescente após 25 anos de pagamentos acessíveis. O perdão pode estar disponível depois de apenas 10 anos de esses pagamentos para os mutuários dos setores público e sem fins lucrativos (ver dica 10). Para saber mais sobre com base nos rendimentos de reembolso e como ele pode funcionar para você, visitewww.IBRinfo.org .
Empréstimos privados não são elegíveis para IBR ou os outros planos de empréstimos federais de pagamento, adiamentos e forbearances, ou perdão programas. No entanto, o credor pode oferecer algum tipo de tolerância, normalmente por uma taxa, ou você pode ser capaz de fazer pagamentos interest-only para algum período de tempo. Leia sua documentação original do empréstimo privado cuidadosamente e depois conversar com o credor sobre o reembolso opções que você pode ter.
5. Não entre em pânico: Se você está tendo problemas para fazer os pagamentos por causa do desemprego, problemas de saúde, ou outros inesperados desafios financeiros, lembre-se que você tem opções para gerenciar seus empréstimos estudantis federais. Há maneiras legítimas para adiar temporariamente os pagamentos de empréstimos federais, como adiamentos e indulgência . Por exemplo, um adiamento de desemprego pode ser a escolha certa para você, se você está tendo dificuldades para encontrar trabalho agora. Mas cuidado: juros vencem em todos os tipos de empréstimos durante forbearances, e em alguns tipos de empréstimos durante o adiamento, aumentando sua dívida total, por isso pedimos o seu credor sobre como fazer pagamentos de juros somente se você pode pagar.
Se você espera que sua renda seja menor do que você esperava por mais de alguns meses, verificar com base nos rendimentos de reembolso. O pagamento exigido no IBR pode ser tão pouco quanto $ 0 quando sua renda é muito baixa. Ver dica 4 para mais sobre IBR e opções de reembolso outros.
6. Ficar longe de problemas! Ignorando os seus empréstimos estudantis tem graves consequências que podem durar uma vida. Não pagar pode levar a mora e inadimplência . Para os empréstimos federais, o padrão entra em ação após nove meses de não-pagamento.Quando padrão, o saldo total de empréstimos torna-se devido, a sua pontuação de crédito está em ruínas, o valor total que você deve aumenta dramaticamente, eo governo pode enfeitar o seu salário e aproveitar seus reembolsos fiscais, se você optar por um empréstimo federal. Para empréstimos privados, o padrão pode acontecer muito mais rapidamente e pode colocar qualquer um que co-assinado para o seu empréstimo em risco também. Fale com o seu credor imediatamente se você estiver em perigo de inadimplência. Você também pode encontrar informações úteis emstudentloanborrowerassistance.org .
7. Abaixe seu principal se Puder: Quando você faz uma federal estudante empréstimo pagamento , que abrange todas as taxas atrasadas primeiro, depois o interesse, e finalmente o diretor . Se você pode dar ao luxo de pagar mais do que o seu pagamento mensal obrigatório – cada vez ou de vez em quando – você pode baixar a sua principal, o que reduz o montante dos juros você tem que pagar ao longo da vida do empréstimo. Inclua um pedido escrito para o seu credor para se certificar de que a quantia extra é aplicado ao seu principal! Caso contrário, será automaticamente aplicado para pagamentos futuros vez. Mantenha cópias de seus registros e volte para garantir que o excedente foi aplicado corretamente.
8 pagar os empréstimos mais caro primeiro:. Se você está pensando em pagar um ou mais dos seus empréstimos antes do prazo, ou tentando reduzir o principal, começar com aquele que tem a maior taxa de juros. Se você tiver empréstimos privados, além de empréstimos federais, comece com os empréstimos privados, uma vez que quase sempre têm taxas de juros mais elevadas e falta de opções de pagamento flexíveis e outras proteções de empréstimos federais.
9. Para consolidar ou não consolidar: Um empréstimo de consolidaçãocombina vários empréstimos em um para um único pagamento mensal e uma taxa de juro fixa. Se este for atraente, aqui estão alguns prós e contras a considerar. Você pode consolidar seus empréstimos estudantis federais através do programa de empréstimo direto , e essa calculadora pode ajudar você a descobrir o que sua taxa de juros seria. Para empréstimos de consolidação privados, comprar ao redor cuidadosamente para uma baixa taxa de juros fixa ou se você pode encontrar um, e ler toda a cópia fina. Nunca consolidar empréstimos federais em um empréstimo privado estudante, ou você vai perder todas as opções de pagamento e benefícios do mutuário – como adiamentos de desemprego e programas de perdão de empréstimos – que vêm com empréstimos federais!
10 O perdão do empréstimo:. Existem vários programas que irão perdoar todos ou alguns dos seus empréstimos estudantis federais se você trabalhar em determinadas áreas ou para determinados tipos de empregadores. Perdão de Empréstimo do Serviço Público é um novo programa federal que perdoa qualquer dívida estudante restante após 10 anos de pagamentos de qualificação para as pessoas no governo, sem fins lucrativos, e outros trabalhos de serviço público. Existem outras opções de empréstimos federais perdão disponíveis para professores, enfermeiros e voluntários AmeriCorps PeaceCorps, e outras profissões, bem como algum estado, a escola e programas privados
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